С чего начинается финансовое благополучие?
«Достаток: управляй деньгами, чтобы они не управляли тобой» – руководство для тех, кто хочет подружиться с финансами. Специалист по лидерству Радислав Гандапас и финансовый эксперт Эдвард Дубинский помогают читателям достичь счастья и материального благополучия. Отношение к деньгам, механизм ипотеки и кредитных займов, создание долгосрочного капитала – шаг за шагом вы будете приближаться к статусу обеспеченного человека, умеющего уверенно управлять своими деньгами.
Планирование – это наикратчайший путь к достижению финансовых целей, к созданию капитала.
Многих интересует: как заработать больше денег? Или: куда инвестировать, чтобы быстро заработать? Эти вопросы наиболее частые, но их постановка в корне неверная!
Любая форма успешного инвестирования изначально предполагает наличие стартовой суммы, которая вкладывается и приумножается.
Финансовое планирование начинается с базовых вещей: есть ли у вас сбережения на старте, которые можно приумножить с помощью инвестиций; следуете ли вы семейному бюджету; как вы тратите заработанные деньги; удаётся ли что-нибудь откладывать?
В управлении личными финансами есть одно золотое правило:
Если вы тратите всё, что зарабатываете, вы будете бедными!
Многие люди в России и СНГ много времени и денег посвящают поискам финансовых гуру, чтобы заручиться их инвестиционными советами, но забывают об элементарной истине: самый предсказуемый источник начальных сбережений – это наш семейный бюджет. И главное – правильно распорядиться этим доходом так, чтобы после всех необходимых трат еще хоть что-то осталось. То есть планирование средств начинается с формулы:
Доходы – Расходы = Остаток.
В управлении деньгами правильный принцип следующий:
Размер личных доходов не важен. Имеет значение лишь контроль над расходами и наличие остатка!
Американские учёные подсчитали, что если человек будет откладывать в среднем 15% от своих доходов (делать это ежемесячно или ежегодно, неважно) и инвестировать эти деньги на протяжении 25 лет, то по окончании этого срока он накопит такой капитал, который этого человека обеспечит на всю его оставшуюся жизнь, сколько бы он ни прожил!
Однако история показывает, что финансовые кризисы последних двадцати лет в СНГ серьёзно напугали народ. Сегодня в результате пережитых экономических катаклизмов 1998, 2008 и 2014 гг. общество в странах постсоветского пространства не доверяет банкам и правительству по части вкладов и инвестирования. Чаще всего люди хранят деньги если не в чулке, то в банковской ячейке.
К сожалению, это недальновидно и даже ущербно. И вот почему. Если деньги хранятся в ячейке в местной валюте (рубли, гривны, тенге и другие), они имеют высокую вероятность обесцениться из-за девальвации и инфляции. В России, Украине, Казахстане (кстати, похожая ситуация и в других развивающихся странах, таких как Бразилия, Турция, Аргентина, Южная Африка и другие), где темп инфляции стабильно высокий. Важно понять, что если вы храните свои сбережения в местной валюте в банковском сейфе, то вы ни от чего их не защищаете, кроме собственно прямой кражи. Но инфляция подворовывает у вас ежедневно и постоянно.
Инвестирование имеет огромное значение для увеличения объёма изначальной суммы сделанного взноса! В ячейке должны храниться важные документы, украшения, но не деньги!
Двигаемся дальше. Краткосрочные или долгосрочные инвестиции?
При накоплении капитала срок является важнейшим фактором его роста. Можно даже сказать, что в инвестировании при всех равных условиях срок инвестиции важнее суммы инвестиции!
Известные на весь мир финансисты подтверждают, что долгосрочные инвестиции – единственно правильный путь для накопления денег. Но вопреки этой истине многие частные инвесторы в СНГ пытаются заработать, используя краткосрочные и высокоазартные методы, как, например – «day trading», что фактически является краткосрочной спекуляцией на бирже акций в течение торгового дня, или торговлей форексом и производными инструментами (фьючерсы, бинарные опционы и т.д.).
Большинство людей в СНГ не понимают, что история инвестиций, рынков и бирж и простая статистика доказывают, что самый эффективный путь к созданию солидного капитала лежит через «купить и держать». Именно эта простая стратегия, которая подразумевает покупку и долгое держание иностранных акций и облигаций, является наиболее успешной и результативной.
Итак, человек может быть действительно материально обеспеченным, только если он дисциплинированно накапливает и инвестирует капитал! Что же может ему помешать? «Транжиринг».
Транжиринг – это неумеренные траты, приводящие к излишним расходам и в конечном итоге к потере накоплений. Это образ жизни, при котором человек живёт не по средствам и при расходовании денег руководствуется импульсом, эмоциями и мгновенными желаниями, но не здравым смыслом.
Это такое поведение, когда сегодняшние «хотелки» перевешивают разумное отношение к деньгам и фактически перечёркивают материальную обеспеченность в будущем. Эта чрезмерность может выражаться в том, что человек покупает не слишком нужную, но понравившуюся ему вещь вместо того, чтобы отложить некоторую сумму в «кубышку» и подумать о том, как и на что он будет жить в перспективе, если сейчас потратит деньги, запланированные для сбережений.
Транжиринг – это и неоправданные кредиты. Очень многие люди живут именно так: чтобы побаловать себя сегодня, например, покупкой слишком дорогой машины, они надолго впрягаются в ярмо кредита, не думая о последствиях, рисках и о том, что этот кредит приведет к многолетним финансовым обязательствам и серьёзным обременениям.
Наилучшая вещь для самодисциплины – регулируемый семейный бюджет. Зная его рамки, мы можем иногда позволить себе немного отклониться от них, некоторое «баловство», что называется, в пределах разумного, и при этом не выйти из берегов. А растранжиривая деньги, мы в конечном счёте жертвуем своим будущим стабильным благосостоянием.
Итак, есть только один солидный и надёжный путь к созданию и приумножению капитала – это инвестирование! Но, как говорят, дьявол кроется в мелочах. Не все инвестиции равны. Не все надёжны, и, более того, во многих видах инвестирования надо детально разбираться, чтобы из этого получилось что-то солидное. Как опыт показывает, в СНГ финансовая грамотность низкая, и результаты инвестирования у людей часто печальные…
